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27 de maio de 2014

QUAIS SÃO AS ALTERNATIVAS AO CRÉDITO PESSOAL



A subscrição de um crédito pessoal pode adivinhar-se uma prisão 

por muito tempo. Nem todos os caminhos vão dar ao crédito. Quais 

são as alternativas disponíveis? Leia este artigo e descubra.

Antes de estudar as alternativas ao crédito pessoal, pondere bem e analise o seu orçamento familiar. Pense para que vai precisar do dinheiro e se não irá cair no erro de pedir um crédito pessoal para cobrir dívidas. Esta opção não é a melhor solução e pode transformar-se numa bola de neve.

A subscrição de um crédito pessoal deve ser sempre uma decisão extremamente estudada. Seja numa instituição financeira ou numa entidade bancária, a verdade é que o crédito pessoal é um dos que tem associado as despesas mais elevadas. As taxas de juro são a preocupação maior e o que deve levá-lo a pensar ponderadamente antes de apostar num pedido de crédito pessoal. 

Mas afinal, se não optar pelo crédito pessoal, que outras alternativas existem?

As alternativas para evitar pedir um crédito pessoal

Depois de ponderar e fazer contas, analise as seguintes alternativas:

1. Poupanças

Nunca ninguém tem vontade de mexer nas poupanças, mas a verdade é que pode ser uma alternativa a um pedido de empréstimo. Se existir alguma aplicação que possa ser movimentada ou levantada, é uma alternativa a analisar.

2. O cartão de crédito

Se o montante de dinheiro que necessita não for muito elevado, poderá optar por subscrever um cartão de crédito sem juros. É sempre uma solução que sai mais barata, uma vez que não terá associados os encargos que tem um crédito pessoal. Esta opção tem, no entanto, de ser utilizada com moderação.

3. Subsídios de férias

Não se trata de algo que esteja dependente de nenhuma entidade financeira, mas a verdade é que quando chegam os subsídios de férias, é sempre uma lufada de ar fresco no orçamento familiar. Se precisar mesmo deste dinheiro e conseguir esperar pelo 13º mês, é a melhor opção.

4. Cheques pré-datados

Esta alternativa é das mais antigas que existe e pode ser utilizada se precisar do dinheiro para adquirir bens. Pode passar vários cheques com datas futuras que só poderão ser depositados na respectiva altura. No entanto, nem todos os sítios aceitam esta alternativa.

5. Familiares

Pondere efectuar um pedido de empréstimo a um familiar. Desta forma, poderá evitar taxas de juro muito elevadas ou até mesmo obter o financiamento de que precisas sem qualquer juro associado.

Em suma, não ceda à tentação de um crédito pessoal antes de verificar que outras opções existem no mercado.



FONTE: É-KONOMISTA

COMO CONSEGUIR UM CRÉDITO PESSOAL BARATO




Aprenda a escolher o crédito que mais se adapta ao seu orçamento e 
 projeto. Siga os passos descritos neste artigo e consiga um Crédito Pessoal 
mais barato.

  • O crédito pessoal mais barato é aquele com o valor total a pagar mais reduzido e não o valor das suas mensalidades.
  • Consiga taxas mais favoráveis para históricos de crédito mais saudáveis.
  • Opte por ter a possibilidade de amortizar o crédito pessoal antes do prazo.
O recurso ao crédito pessoal está hoje em dia completamente massificado dentro da nossa sociedade de consumo. O contínuo apelo à aquisição de bens e serviços, justificados ou não, fizeram com que os consumidores tenham a necessidade de contrair empréstimos e pedir financiamento para poderem acompanhar estas necessidades.

Seja qual for o motivo que o leva a pedir um empréstimo, o objectivo é quase sempre o mesmo, conseguir um crédito pessoal mais barato. Para isso existem alguns pontos por onde se deve guiar para conseguir a solução de crédito mais económico e que mais se ajusta às suas necessidades.

Dicas para obter um crédito pessoal mais barato

1- Entidades de Crédito
As entidades financeiras vão analisar o seu historial de crédito, segundo essa análise pode ser-lhe atribuída uma taxa de juro maior ou menor e até ser-lhe limitado o montante do crédito, consoante o seu historial de crédito pessoal seja mais ou menos saudável.

2- Prazos de Reembolso
Diferentes credores apresentam diferentes prazos de reembolso, ajuste os prazos às suas necessidades e orçamento familiar e tenha atenção à possibilidade de amortização do crédito (total ou parcial) antecipadamente.
Não se deixe iludir por prazos de pagamento muito alargados pois por norma nos prazos mais curtos é onde está o crédito pessoal mais barato.
Verifique que não existem penalizações e assim poderá pagar o seu empréstimo antes do tempo caso a sua vida financeira melhore.

Exemplo para um crédito pessoal de 5000€ comTAEG de 11.7%
  • Amortização a 60 meses: 103€/mês x 60 meses = 6180€
  • Amortização a 24 meses: 228€/mês x 24meses= 5472€

3- Simuladores de Crédito
Compare diferentes propostas, hoje em dia existem bons simuladores de crédito, onde inserindo apenas alguns dados pessoais para análise, são-lhe apresentados diferentes resultados de acordo com as especificações que deu e onde pode analisar diferentes entidades de crédito e diferentes produtos que normalmente se apresentam listados do crédito pessoal mais barato para o mais dispendioso. Faça uma análise no mínimo de 3 a 5 propostas diferentes de crédito pessoal.

4- TAEG
Tenha sempre atenção à Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), pois esta engloba todos os encargos acrescidos ao financiamento e reflete-se no custo total do crédito pessoal. Resumindo a TAEG reflete o custo que vai ter com o montante pedido, o que automaticamente lhe dirá que salvo raras exceções o crédito mais barato é aquele com a TAEG mais baixa. Tenha só atenção com possíveis cláusulas no contrato que possam contrariar esta tendência.

Como apanhado geral seria aceite dizer que o crédito pessoal mais barato, é aquele com o valor total a pagar reduzido e não as suas mensalidades, aliado uma TAEG competitiva comparada com outros produtos.

6 DICAS PARA ESCOLHER UM CRÉDITO PESSOAL




Se está no mercado à procura de um crédito pessoal, partilhamos consigo 6 dicas para que faça a melhor escolha possível. 
No entanto, apesar de todas as dicas que possam surgir, para escolher um crédito é fundamental que faça várias simulações e analise bem o mercado.

Quando nos aventuramos a fazer uma pesquisa de um crédito pessoal, podemos ficar surpreendidos com o vasto leque de opções. Se por um lado é bom existir opção de escolha, por outro lado é normal que fiquemos um pouco perdidos em tanta oferta. Para isso, seleccionámos 6 dicas fundamentais que deve ter em conta na altura de escolher o seu crédito.

1. Para que quero um crédito pessoal?

Antes de qualquer coisa, é importante definir porque precisa de um crédito pessoal e estabelecer desde logo o montante máximo que quer pedir. Isto ajuda em muito a não pedir mais dinheiro do que aquele que realmente precisa. Depois, tenha também em atenção:
  • A sua liquidez financeira;
  • De que forma poderá pagar este empréstimo.

2. Faça uma pesquisa exaustiva a todas as TAEG

A Taxa Anual Efectiva é a taxa onde estão contemplados todos os encargos associados a um empréstimo pessoal. Como é uma taxa que varia de entidade para entidade, perceba bem qual a mais vantajosa do mercado. 

3. Relação com os bancos

Se tem mais do que um empréstimo na mesma entidade bancária, procure primeiro aconselhar-se junto dela. Em grande parte das vezes os bancos dão privilégios aos créditos solicitados por clientes que já têm mais do que um empréstimo na entidade.

4. Faça um seguro

Peço um crédito pessoal e falam-me de seguros? Sim, é verdade. O seguro de protecção associado aos créditos é muito importante. Se lhe acontecer alguma coisa, este produto garante-lhe segurança. Não descure esta questão.

5. Crédito pessoal através de um banco ou de uma instituição financeira?

Este é uma das questões que suscita mais dúvidas. É importante que saiba também que o crédito pessoal é possível de ser subscrito através de:

- Entidades bancárias: a subscrição é normalmente um processo presencial e passa por questões mais burocráticas, mas traz vantagens, nomeadamente ao nível de segurança e de taxas mais baixas.

- Instituição financeira: existe muita oferta de mercado onde pode pedir o seu crédito pessoal online e na hora, sendo o processo muito mais simples. No entanto, esteja atento a esta modalidade, porque nestes casos as taxas são superiores e poderá ficar com um empréstimo mais pesado.

6. Faça várias simulações

Nunca parta para um crédito pessoal sem fazer várias simulações primeiro. Tire partido dos simuladores online. É fundamental que analise o mercado e perceba o produto financeiro que mais se adequa a si.

QUAIS SÃO AS ALTERNATIVAS DO CRÉDITO PESSOAL

 A subscrição de um crédito pessoal pode 

 adivinhar-se uma prisão por muito tempo. Nem  

 todos os caminhos vão dar ao crédito. Quais são as

 alternativas disponíveis? Leia este artigo e 

 descubra.
 
Antes de estudar as alternativas ao crédito pessoal, pondere bem e analise o seu orçamento familiar. Pense para que vai precisar do dinheiro e se não irá cair no erro de pedir um crédito pessoal para cobrir dívidas. Esta opção não é a melhor solução e pode transformar-se numa bola de neve.

A subscrição de um crédito pessoal deve ser sempre uma decisão extremamente estudada. Seja numa instituição financeira ou numa entidade bancária, a verdade é que o crédito pessoal é um dos que tem associado as despesas mais elevadas. As taxas de juro são a preocupação maior e o que deve levá-lo a pensar ponderadamente antes de apostar num pedido de crédito pessoal. 

Mas afinal, se não optar pelo crédito pessoal, que outras alternativas existem?

As alternativas para evitar pedir um crédito pessoal

Depois de ponderar e fazer contas, analise as seguintes alternativas:

1. Poupanças

Nunca ninguém tem vontade de mexer nas poupanças, mas a verdade é que pode ser uma alternativa a um pedido de empréstimo. Se existir alguma aplicação que possa ser movimentada ou levantada, é uma alternativa a analisar.

2. O cartão de crédito

Se o montante de dinheiro que necessita não for muito elevado, poderá optar por subscrever um cartão de crédito sem juros. É sempre uma solução que sai mais barata, uma vez que não terá associados os encargos que tem um crédito pessoal. Esta opção tem, no entanto, de ser utilizada com moderação.

3. Subsídios de férias

Não se trata de algo que esteja dependente de nenhuma entidade financeira, mas a verdade é que quando chegam os subsídios de férias, é sempre uma lufada de ar fresco no orçamento familiar. Se precisar mesmo deste dinheiro e conseguir esperar pelo 13º mês, é a melhor opção.

4. Cheques pré-datados

Esta alternativa é das mais antigas que existe e pode ser utilizada se precisar do dinheiro para adquirir bens. Pode passar vários cheques com datas futuras que só poderão ser depositados na respectiva altura. No entanto, nem todos os sítios aceitam esta alternativa.

5. Familiares

Pondere efectuar um pedido de empréstimo a um familiar. Desta forma, poderá evitar taxas de juro muito elevadas ou até mesmo obter o financiamento de que precisas sem qualquer juro associado.

Em suma, não ceda à tentação de um crédito pessoal antes de verificar que outras opções existem no mercado.
FONTE: E-KONOMISTA

CRÉDITO PESSOAL PARA FÉRIAS



 Um crédito pode ser a solução para tornar o sonho 

de umas férias numas férias de sonho...

Guardou as férias para o final do Verão ou para os últimos mêses do ano e continua sem saber o que fazer nos seus merecidos dias de descanso...? Bom, normalmente, para estas coisas imaginação para sonhar não nos falta, mas por norma falta aquele elemento fundamental que permite converter em realidade os nossos sonhos: o capital.

Sonha ir a praias paradisíacas ou visitar as capitais do Mundo mas o pé-de-meia só lhe permite chegar até à praia mais próxima de casa. É verdade que fazer férias “cá dentro” pode ser muito interessante, mas o que você precisa mesmo é de mudar de ares, de viajar e sair do País.

Já pensou em pedir um crédito pessoal?

Um crédito pessoal não tem que ser justificado a nível de finalidade, pois o objectivo deste tipo de empréstimos é, exactamente,satisfazer desejos pessoais. De resto, há créditos talhados à medida de soluções de férias ou de viagem.

Recorrendo a um crédito poderá realizar a viagem dos seus sonhos e ter algum dinheiro para gastar em férias. Não adie mais a viagem com que tem sonhado - contacte empresas de crédito e instituições financeiras e viva umas férias inesquecíveis.

Simule, compare e vá de férias

Normalmente, o valor pedido num crédito pessoal, seja com o objectivo de realizar uma viagem ou para outros fins, varia entre 1000€ e 30000€. O prazo de pagamento de um crédito pessoal é igualmente variável, desde 6 a 84 meses. O valor da prestação mensal altera-se consideravelmente em função das condições oferecidas por cada financiadora ou empresa de crédito, pelo que aconselhamos que faça ou solicite o máximo de simulações para poder comparar prestações.


Com o crédito pessoal viajar nunca foi tão fácil. Comece já a planear as suas férias. Depois de regressar poderá começar a pagar mensal e suavemente o crédito solicitado.

COMO FINANCIAR AS SUAS FÉRIAS



Veja como financiar umas férias de sonho de forma rápida e sem 

burocracias, mas não se esqueça que o crédito traz encargos. 

Damos algumas dicas.


Faça as malas e parta em direcção ao destino com que sempre sonhou sem preocupações. Com um crédito pessoal para férias já não tem desculpa para não viajar. Comece já a pensar nas suas férias no Dubai, no Sri Lanka, ou mesmo em Tóquio. Independentemente do destino da sua viagem, o crédito pessoal permite-lhe realizar mais um sonho.

O crédito pessoal para férias é um financiamento flexível podendo ser adaptado às necessidades de cada cliente. Normalmente, as instituições bancárias e empresas de crédito disponibilizam um financiamento até 100% e os prazos de amortização são bastantes alargados. Este tipo de crédito pessoal é o ideal para férias a destinos longínquos ou por um período mais longo. Recorrendo a um crédito pessoal poderá usufruir dumas férias de sonho de forma simples, rápida e sem burocracias.

Simule e compare as ofertas de financiamento

Contudo, antes de partir à aventura, compare as várias ofertas apresentadas pelas instituições de crédito especializadas em crédito ao consumo. Estas empresas disponibilizam produtos financeiros específicos para este tipo de fins com valores geralmente compreendidos entre 500€ e 30000€.

Se está a pensar em recorrer ao crédito para financiar as suas férias, ou simplesmente uma viagem de sonho, verifique alguns aspectos importantes a considerar, tais como
  • as despesas relativas a comissões de abertura de processo ou dossier;
  • o imposto de selo e os seguros associados;
  • as taxas de juros.

Estes valores podem variar consoante os bancos ou empresas de crédito. 
Não se esqueça também de verificar os prazos de amortização do montante solicitado, que em regra variam entre 6 a 96 meses, conforme o valor pedido.

Depois de comparar as condições oferecidas opte então pela proposta que lhe poderá oferecer mais vantagens, de acordo com as suas necessidades.

FONTE: E-KONOMISTA
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